L’IA au service de votre argent
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Abonné à vie depuis 2010, je lis les quatre lettres boursières des Publications Agora. Ce que j’y trouve, ce que j’aimerais y voir en plus, et ce que m’a coûté d’acheter sans vérifier.
Élu pour réformer l’État, il a baissé les impôts sans baisser la dépense. La différence, 1197 milliards de dette, se paie aujourd’hui en taux, en impôts et en rendement de votre épargne. Les chiffres, sans les slogans.
Mes 40 ans de données ne couvraient qu’une époque, celle où l’inflation baissait. J’ai rejoué les années 70 pour voir quels placements ont résisté à l’inflation, et chercher une poche qui tient dans les deux époques.
J’ai testé 10 millions de combinaisons d’actions, d’obligations, d’or, de matières premières et d’immobilier coté sur 40 ans de données en euros. La meilleure poche change selon la période. Ce qui ne change pas, c’est l’effet de l’âge : sur 10 ans, la diversification change tout, sur 30 ans presque rien.
CAPE au-dessus de 40, dividende au plus bas, taux à 10 ans à 5,2 % : Wall Street est au niveau de 2000. Un seul voyant reste au vert. Mes chiffres, les leçons des krachs passés, et ce que je fais.
Je partais d’une inflation réelle de 4 % par an. En ajoutant l’immobilier, le crédit et l’effet qualité aux chiffres de l’Insee, j’arrive à environ 2 %. Mon calcul, et ce que ça change pour vos projections.
250, 500 ou 1 000 € par mois : faut-il investir toute sa vie ? Les chiffres montrent qu'après 20 ans de versements, c'est le capital qui fait l'essentiel du travail.
Une société qui accumule du bitcoin, cotée à Paris et éligible au PEA. Ce qu'est Capital B, comment lire sa prime (mNAV), et pourquoi j'en ai acheté.
ETF ou actions en direct ? 93 % des fonds actifs en euros font moins bien que leur indice sur 10 ans. Ce qui doit vraiment guider le choix, et ma répartition réelle par enveloppe.
PEA, compte-titres ou assurance-vie ? Chaque enveloppe a un rôle précis, et aucune n'est la meilleure partout. Le match, critère par critère, avec ce que j'en fais moi-même.