Placements

Mes 40 ans de données ne couvraient qu’une époque, celle où l’inflation baissait. J’ai rejoué les années 70 pour voir quels placements ont résisté à l’inflation, et chercher une poche qui tient dans les deux époques.

J’ai testé 10 millions de combinaisons d’actions, d’obligations, d’or, de matières premières et d’immobilier coté sur 40 ans de données en euros. La meilleure poche change selon la période. Ce qui ne change pas, c’est l’effet de l’âge : sur 10 ans, la diversification change tout, sur 30 ans presque rien.

Je partais d’une inflation réelle de 4 % par an. En ajoutant l’immobilier, le crédit et l’effet qualité aux chiffres de l’Insee, j’arrive à environ 2 %. Mon calcul, et ce que ça change pour vos projections.

250, 500 ou 1 000 € par mois : faut-il investir toute sa vie ? Les chiffres montrent qu'après 20 ans de versements, c'est le capital qui fait l'essentiel du travail.

ETF ou actions en direct ? 93 % des fonds actifs en euros font moins bien que leur indice sur 10 ans. Ce qui doit vraiment guider le choix, et ma répartition réelle par enveloppe.

PEA, compte-titres ou assurance-vie ? Chaque enveloppe a un rôle précis, et aucune n'est la meilleure partout. Le match, critère par critère, avec ce que j'en fais moi-même.

Vivre de ses placements, combien faut-il vraiment ? Le calcul sans magie, avec deux poches et un rythme de retraits qui tient dans le temps.

Un ETF World et un Livret A, ce n'est pas encore diversifier. Ce que ça veut vraiment dire, au-delà du slogan des œufs et du panier.

Investir tout, tout le temps ? Pas moi. Pourquoi je garde toujours une poche de liquidités, et combien.

Pas plus de 5 % du portefeuille, du x2 jamais du x3 : mes règles sur le levier, appliquées pour de vrai. Pourquoi j'ai parié sur l'Allemagne avec un ETF DAX x2, et pas sur la France.