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Simulateur de diversification : ce que votre poche aurait donné depuis 1986
Actions, obligations, or, matières premières, immobilier coté, bitcoin : composez votre poche rendement et rejouez les vrais rendements de 1986 à 2025, en euros. Aucune hypothèse de rendement.
Recevoir le simulateurGratuit. Le lien arrive par email en une minute, avec ma newsletter.
Ce que le simulateur de diversification vous montre
Une poche diversifiée se juge sur ses rendements, mais aussi sur ses pires années. Le simulateur vous montre les deux.
40 ans de vrais rendements
Les rendements annuels réels de 11 actifs, de 1986 à 2025, convertis en euros. Le passé tel qu’il s’est passé, krachs compris.
Votre poche face au World
Chaque résultat est comparé à 100 % MSCI World : rendement, capital final, volatilité, pire année.
Une note de décorrélation
Une note sur 10 indique la part du risque que votre mélange supprime, avec les doublons et le meilleur amortisseur de votre poche.
Le pire, le médian, le meilleur
Pour un horizon de 10 à 30 ans, le simulateur teste toutes les périodes possibles depuis 1986. C’est le bloc à regarder selon votre âge.
Qui bouge avec qui
La corrélation entre vos lignes, en couleurs : rouge quand deux actifs montent et baissent ensemble, vert quand chacun suit sa route.
Les années de crise
1987, 1990, 2001, 2002, 2008 et 2022 : ce qu’a fait chaque ligne, puis votre poche entière.
Un exemple : trois poches comparées
Ce que vous lirez dans le simulateur de diversification, en euros, avec un rééquilibrage chaque année.
| Poche | Rendement par an sur 40 ans | Volatilité | Pire période de 10 ans | Pire période de 30 ans |
|---|---|---|---|---|
| Poche par défaut | 7,9 % | 13,2 % | +1,4 % par an | +6,8 % par an |
| Poche défensive | 7,2 % | 11,5 % | +3,1 % par an | +6,5 % par an |
| 100 % MSCI World | 8,8 % | 18,6 % | −3,3 % par an | +6,8 % par an |
Poche par défaut : 60 % World, 10 % obligations d’État US, 10 % obligations d’entreprises, 20 % or. Poche défensive : 40 % World, 15 % État US, 15 % entreprises, 25 % or, 5 % matières premières.
Sur 10 ans, le pire résultat du World seul est de −3,3 % par an, de 2000 à 2009. La poche par défaut a gagné 1,4 % par an sur la même période. Sur 30 ans, le pire cas est le même pour les deux : +6,8 % par an. Plus votre horizon est court, plus la diversification compte. Testez votre propre poche dans le simulateur.
Vous composez votre poche
Chaque réglage se fait au curseur ou au clavier, et tout se recalcule aussitôt.
11 actifsActions, obligations, métaux, matières premières, immobilier coté, bitcoin
ExemplesPoche par défaut, 100 % World, 60/40, actions et or
Année de départ1986 ou une année plus récente
Horizon10, 15, 20, 25 ou 30 ans
MontantLe capital placé au départ
DeviseRésultats en euros ou en dollars
InflationRésultats avant ou après inflation française
RééquilibrageChaque année, ou chaque ligne évolue librement
Comment le recevoir
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Votre poche, 40 ans d’histoire, en quelques secondes.
Recevoir le simulateurInscription à ma newsletter incluse, désinscription en un clic à tout moment.Qui est derrière ce simulateur
Je m’appelle Damien. J’investis mon propre argent : actions, ETF, immobilier, métaux, crypto. Sur L’Investisseur Augmenté, je partage mes crash-tests, mes analyses et mes calculs, chiffres à l’appui.
Pour construire ce simulateur de diversification, j’ai testé plus de 10 millions de combinaisons sur 40 ans de données. Toute la méthode est dans J’ai testé 10 millions de portefeuilles : le meilleur dépend surtout de votre âge.
Questions fréquentes
Le simulateur de diversification est-il gratuit ?
Oui. Vous laissez votre email, vous recevez le lien et vous êtes inscrit à ma newsletter. Vous pouvez vous désinscrire en un clic, depuis n’importe quel email.
Faut-il créer un compte ?
Non. Le lien reçu par email suffit pour accéder au simulateur, sur ordinateur comme sur mobile.
D’où viennent les données du simulateur de diversification ?
Des rendements annuels historiques, revenus réinvestis, de MSCI, Nareit, Portfolio Visualizer, LBMA, Bloomberg, Bundesbank/BCE et Insee. Les actifs américains sont convertis en euros sans couverture de change. Les détails sont dans l’article qui explique les calculs.
Pourquoi le bitcoin n’est-il pas dans la poche par défaut ?
Son historique ne commence qu’en 2016. L’ajouter fait démarrer toute la simulation en 2016, et vous perdez 30 ans de données, dont les krachs de 2000 et 2008. Il reste disponible : ajoutez-le pour voir l’effet.
Que veut dire la note de décorrélation ?
C’est la part du risque que le mélange de vos lignes supprime : la volatilité de votre poche comparée à la moyenne des volatilités de ses lignes. 10/10 correspond à 35 % de risque retiré, proche du maximum possible avec ces actifs.
Où sont le fonds euros et le Livret A ?
Ils font partie de la poche sécurité, pas de la poche rendement : leur rôle est d’être disponibles et stables. Pour combiner les deux poches, utilisez le simulateur liberté financière.
Les résultats tiennent-ils compte des frais et de la fiscalité ?
Non. Les montants sont bruts, avant frais d’enveloppe, impôts et prélèvements sociaux. Le MSCI World est pris dans sa version dividendes bruts, environ 0,5 point par an au-dessus d’un ETF World.
Vous construisez encore votre capital ?
Essayez aussi le simulateur DCA : il montre, année par année, ce que devient un investissement mensuel.
Avertissement : ce simulateur est un outil pédagogique. Il ne constitue pas un conseil en investissement. Les résultats reposent sur des rendements passés, qui ne préjugent pas des performances futures. La fiscalité, les frais et votre situation personnelle ne sont pas pris en compte.