1Outil gratuit
Simulateur liberté financière : combien de temps votre capital peut-il vous faire vivre ?
Capital, retrait mensuel, inflation réelle, pension : le simulateur répartit votre capital en deux poches et calcule, année par année, combien de temps il tient et ce qu’il vaut en pouvoir d’achat réel.
Recevoir le simulateurGratuit. Le lien arrive par email en une minute, avec ma newsletter.
Ce que le simulateur liberté financière vous montre
La règle des 4 % donne un chiffre. Ce simulateur vous montre ce qui se passe vraiment, année après année.
Combien d’années vous êtes à l’abri
Vos retraits sont pris sur une poche sécurité. Le simulateur vous dit pendant combien d’années elle les finance, quoi qu’il arrive en Bourse.
Votre vrai pouvoir d’achat
Chaque année, votre capital est aussi affiché en euros constants, corrigé d’une inflation réelle de 4 % par défaut.
Un verdict sans détour
Ruine, appauvrissement, pouvoir d’achat protégé ou enrichissement réel : vous savez tout de suite où vous en êtes.
La stratégie des deux poches
Une poche sécurité pour vivre, une poche croissance pour battre l’inflation, et un réajustement automatique quand la sécurité est vide.
Votre pension prise en compte
Son montant, l’année où elle démarre et sa revalorisation, 2 % par an par défaut. Le capital ne finance que le complément.
Une alerte si la sécurité est trop mince
Fixez une durée minimale, 20 ans par défaut : le simulateur calcule la part de sécurité nécessaire et vous alerte en rouge si vous êtes en dessous.
Un exemple : 3.000 € par mois de retrait
Ce que vous lirez dans le simulateur liberté financière, avec une répartition 60/40, des rendements de 2,5 % et 8 %, une inflation réelle de 4 % et sans pension.
| Capital de départ | Années couvertes par la poche sécurité | Capital à ce moment, euros constants | Verdict |
|---|---|---|---|
| 1 M€ | 15 ans | 717.123 € (−28 %) | Appauvrissement |
| 1,5 M€ | 21 ans | 1.357.697 € (−9 %) | Appauvrissement |
| 2 M€ | 27 ans | 2.248.219 € (+12 %) | Enrichissement réel |
| 4 M€ | plus de 40 ans | 7.524.461 € (+88 %) | Enrichissement réel |
Pour 4 M€, la poche sécurité tient plus de 40 ans : le capital est donné à l’année 40. Euros constants : les montants aux prix d’aujourd’hui.
Avec 1 M€, la poche sécurité tient 15 ans et le capital a perdu 28 % de son pouvoir d’achat. Pour être couvert 20 ans en sécurité, il faudrait y placer 81 % du capital, et il ne resterait presque rien pour battre l’inflation. Testez votre propre situation dans le simulateur.
Vous réglez votre scénario
Chaque réglage se fait au curseur ou au clavier, et tout se recalcule aussitôt.
Capital de départVotre capital financier investi
Retrait mensuelCe que vous voulez vivre chaque mois
Inflation réelle4 % par défaut, modifiable
RépartitionLa part sécurité et la part croissance
Rendement sécurité2,5 % par défaut (fonds euros, obligations)
Rendement croissance8 % par défaut (actions mondiales)
PensionMontant, année de départ et revalorisation
Durée de sécuritéLe nombre d’années que la poche doit couvrir
Comment le recevoir
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Gardez l’emailVous revenez au simulateur liberté financière quand vous voulez, aussi souvent que vous voulez.
Votre capital, votre retrait, votre verdict, en quelques secondes.
Recevoir le simulateurInscription à ma newsletter incluse, désinscription en un clic à tout moment.Qui est derrière ce simulateur
Je m’appelle Damien. J’investis mon propre argent depuis près de 40 ans : actions, ETF, immobilier, métaux, crypto. Sur L’Investisseur Augmenté, je partage mes crash-tests, mes analyses et mes calculs, chiffres à l’appui.
Ce simulateur liberté financière reprend la méthode des deux poches de mon article sur la liberté financière, pour que vous puissiez la tester avec vos propres chiffres.
Questions fréquentes
Le simulateur liberté financière est-il vraiment gratuit ?
Oui. Vous laissez votre email, vous recevez le lien et vous êtes inscrit à ma newsletter. Vous pouvez vous désinscrire en un clic, depuis n’importe quel email.
Faut-il créer un compte ?
Non. Le lien reçu par email suffit pour accéder au simulateur, sur ordinateur comme sur mobile.
Pourquoi deux poches ?
La poche sécurité finance vos retraits pendant plusieurs années, sans exposition aux krachs. La poche croissance a le temps d’encaisser les baisses et de battre l’inflation. Vous n’êtes jamais obligé de vendre vos actions au plus bas pour vivre. Tout est expliqué dans La liberté financière, c’est combien ?.
Pourquoi 4 % d’inflation réelle ?
Parce que la hausse des prix que vivent les ménages, logement, énergie, assurances, dépasse souvent l’indice officiel. 4 % est une hypothèse prudente : vous pouvez la modifier.
Quel rendement indiquer pour la poche croissance ?
Le simulateur est réglé sur 8 % par an par défaut. À titre de repère, le S&P 500 a fait environ 10,4 % par an sur les 30 dernières années, dividendes réinvestis, et 7,3 % par an sur 100 ans une fois l’inflation déduite (historique du S&P 500). Le passé ne garantit pas l’avenir : testez aussi un scénario plus prudent.
Les montants tiennent-ils compte de la fiscalité ?
Non, les montants sont bruts, avant impôts et prélèvements sociaux. L’inflation, elle, est prise en compte dans la colonne en euros constants. La fiscalité est abordée dans mon article sur la liberté financière et dans le match PEA, compte-titres et assurance-vie.
Quelles sont les hypothèses de calcul ?
Des rendements annuels constants, des retraits indexés sur l’inflation et pris en fin d’année sur la poche sécurité, et un réajustement à la répartition de départ quand cette poche ne couvre plus l’année suivante. Pas de frais. C’est une simulation pédagogique : les marchés réels montent et baissent.
Vous construisez encore votre capital ?
Essayez aussi le simulateur DCA : il montre, année par année, ce que devient un investissement mensuel, et quand votre capital commence à travailler plus que vous.
Avertissement : ce simulateur est un outil pédagogique. Il ne constitue pas un conseil en investissement. Les résultats reposent sur des hypothèses de rendement et d’inflation constantes, qui ne préjugent pas des performances futures. La fiscalité, les frais et votre situation personnelle ne sont pas pris en compte.